Главные ошибки при использовании кредитной карты

Кредитная карта становится удобным платежным инструментом лишь в том случае, если ей уметь пользоваться. В реальной жизни люди, оформившие кредитную карту, совершают массу ошибок ведущих либо к существенной переплате, либо к ухудшению кредитной истории по причине пропуска платежей – иногда непреднамеренного. Сегодня Pay Ukraine расскажет о распространенных ошибках держателей кредитных карт.

Главные ошибки, которые совершают держатели карт:

— Неправильное понимание сути льготного периода;
— Невыплата ежемесячной минимальной суммы;
— Превышение кредитного лимита карты;
— Снятие наличных без крайней необходимости;
— Незнание тарифов на дополнительные услуги;
— Пренебрежение безопасностью карты;
— Заказ «дорогой» карты с ненужными опциями.

Как действует льготный период

Грейс (или льготный) период сегодня больше стандартная, а не эксклюзивная опция. Ее суть: банк предлагает использовать деньги в пределах одобренного лимита в течение установленного срока (обычно 50-100 дней). Есть карты с расширенным льготным периодом 180 и более дней. Если до истечения льготного периода заемщик возвращает на карту все потраченные деньги, то процент за их пользование не начисляется. Получается, что банк дает деньги в долг под 0% на срок грейс-периода.

Прежде чем рассчитывать на беспроцентный период – прочитайте договор. Найдите пункты, на каких условиях он предоставляется. В большинстве случаев грейс действует, если деньги с карты потрачены на оплату товаров, услуг. Стоит снять наличные в банкомате, перевести их на другую карту, и бонусная программа аннулируется. Причем проценты начисляются на весь период, который считался льготным. Переплата составляет до 50% годовых, что намного больше обычного потребительского кредита.

Минимальный ежемесячный платеж

Непростительная ошибка – пропуск даты ежемесячного минимального платежа, особенно свойственна держателям нескольких кредиток и людям, которые начали пользоваться кредитной картой, не изучив все особенности ее использования.

Чтобы не совершать просрочки:

— Подключите услугу СМС-информирования (обычно функция платная);
— Сделайте напоминание другим способом, например, на e-mail;
— Подключите к своей дебетовой карте автоплатеж на кредитную, перевод лучше осуществлять минимум за сутки до списания ежемесячного платежа.

Важно!

Старайтесь оплачивать больше суммы минимального платежа. Дело в том, что может взиматься плата за годовое обслуживание, дополнительные услуги. Если такие списания совпадут с датой ежемесячного регулярного платежа и средств будет недостаточно – получите штраф, неустойку и отмену льготного периода.

Превышение кредитного лимита

Кредитный лимит – сумма, которую банк вам одобрил. Иногда банки оказывают пользователям «медвежью услугу» и допускают превышение лимита. Да, это удобно, если лимит израсходован, и требуются еще средства. Но не всегда такой перерасход того стоит.

Карты с «привилегированным» статусом

Для любой категории клиентов у банка есть своя кредитная карта (студентов, пенсионеров, путешественников и т.д.). Есть условия для состоятельных граждан, бизнесменов. Обычно такие карты отличаются крупным лимитом, большими суммами к ежедневному снятию наличных.

Такие продукты легко отличить по особому статусу – «Gold», «Platinum». Да, они несут выгоду для конкретных категорий людей, но предусмотренные опции не всегда полезны для обычных граждан.

Сотрудники банка могут «навязывать» вам именно такие кредитные продукты, говоря об их преимуществах перед обычными картами. Но зачем вам карта с лимитом, например, в 100 000 гривен, если используете вы гораздо меньше, а годовая стоимость обслуживания тысяча и больше гривен? Выбирайте именно необходимый вам кредитный продукт.

Безопасность кредитной карты

Если сама карта или ее реквизиты попадут к мошенникам, вы можете лишиться всего остатка лимита на карте и остаться при этом должны банку.

Элементарные требования безопасности:

— ПИН-код кредитки нужно запомнить, в крайнем случае записать и не носить вместе с картой. Тем более не стоит фиксировать код на карте;
— Не покупайте товары на сомнительных интернет-ресурсах: достаточно однажды ввести данные карты, чтобы рассекретить информацию для мошенников и предоставить им доступ к средствам;
— Не показывайте и не говорите ПИН-код, реквизиты и CVV/CVC код с реверсной стороны карты посторонним лицам.

Психологический аспект пользования кредиткой

Используя карту в качестве платежного инструмента, держателю становится сложнее контролировать траты. Оплачивая покупки наличными, мы наглядно видим факт передачи денежных средств. Иначе воспринимаются виртуальные деньги: они как бы существуют, но соотнести траты с реальными потребностями бывает сложнее. В результате расходуется больше денег. Чтобы избежать ненужных расходов планируйте покупки тщательнее.

Активированная карта – дополнительные расходы

Рассчитавшись с банком, многие убирают, или даже выбрасывают карту, получая облегчение от выполненных обязательств. Проходит 2-3 месяца, и вдруг вы узнаете, что образовался долг. Причины могут быть разные: неуплата годового обслуживания, дополнительных услуг и др.

Чтобы такого не произошло, по окончании выплат, если не планируете в дальнейшем пользоваться картой, позвоните в банк или посетите офис лично. Попросите закрыть карту, расторгнуть договор. Получите подтверждение у специалиста о том, что банку ничего не должны. Можете взять справку о погашении долга.

Подводим итог:

— Не тратьте денег больше, чем сможете вернуть.
— Внимательно прочитайте договор, досконально изучите тарифы.
— Используйте дополнительные платные услуги и снимайте наличные, только если в этом есть крайняя необходимость.